Cómo realizar un retiro de emergencia del 401(k)
Vea esta guía en English.
Pantallas simuladas solo con fines ilustrativos. La experiencia real puede diferir.
Consideraciones importantes antes de realizar un retiro de emergencia del 401(k)
Antes de solicitar un retiro de emergencia de su 401(k), tenga en cuenta estos puntos clave:
1.
Retiros de emergencia (dificultad financiera)
Algunos planes permiten retiros de emergencia para necesidades financieras inmediatas y serias. Si su plan ofrece esta opción, deberá cumplir con criterios específicos y proporcionar documentación.
Impacto: Los retiros de emergencia reducen sus ahorros para la jubilación y pueden tener implicaciones impositivas.
2.
Considere primero un préstamo
Si su plan permite préstamos, esto puede ser una mejor alternativa. Los préstamos no generan un formulario de impuestos y generalmente tienen menos impacto en sus ahorros a largo plazo.
3.
Reglas específicas del plan
Su plan puede tener reglas únicas. Si ve una opción en su cuenta, significa que su plan lo permite. Revise siempre los detalles de su plan antes de continuar.
Sugerencia: Consulte a un asesor tributario o profesional financiero antes de realizar un retiro.
Paso 1
Vaya a Benefits OnLine en la dirección web proporcionada por Merrill o su empleador. Tenga en cuenta que su pantalla puede diferir del ejemplo que se muestra.
Paso 2
Desde la página de Inicio, haga clic en el hipervínculo azul de su plan 401(k), que le llevará a la página Account Summary (Resumen de Cuentas).
Paso 3
Seleccione View your withdrawal and rollover options (Ver sus opciones de retiro y transferencia) en Actions (Acciones).
Paso 4
Seleccione Start A Withdrawal (Comenzar un Retiro).
Paso 5
Revise sus opciones en la página Cash Withdrawal Request (Solicitud de Retiro de Dinero en Efectivo).
Seleccione Emergency Withdrawal (Retiro de Emergencia) en Withdrawal Type (Tipo de Retiro).
Paso 6
En el campo “Withdrawal Amount” (Monto de Retiro), ingrese su monto de retiro.
Paso 7
Para distribuciones elegibles que no son de transferencia, la retención de impuestos predeterminada es del 10%. Puede cambiar esto a cualquier tasa entre el 0% y el 100%, pero si el pago sale fuera de los EE. UU. o sus posesiones, debe mantener al menos el 10%.
Para distribuciones elegibles de transferencia, la retención predeterminada es del 20%. Puede elegir una tasa más alta, pero no más baja que el 20%.
Paso 8
- Marque la casilla para confirmar su intención de firmar el Formulario W-4R, Certificado de Retención para Pagos No Periódicos y Distribuciones Elegibles de Transferencia.
- Calcule el monto que usted recibirá.
- Revise su información y seleccione Continue (Continuar).
Paso 9
Revise el texto de certificación de elegibilidad y, para certificar, marque la casilla I Certify (Certifico) y luego seleccione Continue (Continuar).
Paso 10
Elija su Delivery Method (Método de Entrega) y rellene los campos según se solicite. Una vez completado, seleccione Continue (Continuar).
Paso 11
Revise el 402(f) Tax Notice (Aviso de Impuestos 402(f)) antes de seleccionar Submit (Enviar) para procesar su transacción.
Gracias por utilizar esta guía para aprender cómo solicitar un retiro de emergencia de su 401(k). Su cuenta Benefits OnLine le brinda acceso seguro y conveniente para administrar sus beneficios de jubilación, incluidos retiros, préstamos y actualizaciones de cuentas en cualquier momento y en cualquier lugar.
Mantenerse informado y comprometido le ayuda a tomar decisiones seguras sobre su futuro financiero.
Acceda a su cuenta Benefits OnLine dondequiera que esté
Visite la tienda de aplicaciones en su dispositivo móvil o inicie sesión en benefits.ml.com
